2015年10月12日 星期一 0573-96528|
首页

当前位置:首页 >> 重要公告 >> 嘉兴银行个人银行结算账户管理协议
重要公告
嘉兴银行个人银行结算账户管理协议
2019-06-04 11:28:44

为保证合法、规范使用个人银行结算账户,嘉兴银行(甲方)与开户申请人(乙方)在平等自愿的基础上,根据中国人民银行《人民币结算账户管理办法》、《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发【2015】392号)、《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号)、《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发【2016】302号)、《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》(银发【2018】16号)及相关法律、法规,签订本协议并共同遵守。

第一条  根据中国人民银行有关个人银行结算账户分类管理的规定,本协议所称个人银行人民币结算账户(不包括信用卡)划分为三类,即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户(以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户)。

Ⅰ类银行账户:甲方通过Ⅰ类银行账户为乙方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。

Ⅱ类银行账户:甲方通过Ⅱ类银行账户为乙方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经柜面加以甲方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务。

Ⅲ类银行账户:甲方通过Ⅲ类银行账户为乙方提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。经电子渠道非面对面开立账户的,乙方从同名的Ⅰ类银行账户向Ⅲ类银行账户转入任意金额的,可以接收非绑定账户小额转入资金(甲方通过电子渠道非面对面方式为乙方只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户)。经柜面加以甲方工作人员现场面对面确认身份的,可以办理非绑定账户资金转入业务。Ⅲ类银行账户余额不得超过人民币2000元。
    绑定账户。绑定账户是指乙方通过电子渠道开立Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户时,乙方提供本人在甲方或其他银行开立的同名Ⅰ类银行账户或信用卡账户,作为核验乙方身份信息的手段之一,确认绑定账户的所有人为乙方本人。

第二条  乙方自愿选择在甲方开立人民币个人银行结算账户,或自愿将本人已经开立的人民币活期储蓄账户转为个人银行结算账户。甲方同意为乙方开立个人银行结算账户,并为乙方提供个人银行结算账户服务。

第三条 乙方申请在甲方开立个人银行结算账户,需向甲方提交相应的证明文件,并接受甲方审核。乙方同意按照甲方要求提供有关客户身份信息(如国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、税收居民身份信息等),乙方承诺所提供的开户资料、信息真实、合法、有效。如有伪造、欺诈,需承担相应法律责任。

第四条 乙方可以凭有效身份证件通过柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。乙方通过柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户,无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。乙方经自助机具开立Ⅰ类户的,需经甲方工作人员现场面对面审核身份。

第五条 乙方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户,应当绑定本人Ⅰ类户或者信用卡账户,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

    乙方通过电子渠道非面对面开立Ⅲ类户,应当绑定本人账户,验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

    乙方通过电子渠道非面对面开立Ⅱ、Ⅲ类户时,承诺登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致,并只能持居民身份证办理。

第六条 自2016年12月1日起,乙方在嘉兴银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。乙方于2016年11月30日前在甲方开立多个Ⅰ类户的,乙方同意按要求向甲方说明其开户合理性。对于无法核实开户合理性的,乙方同意撤销或归并个人银行结算账户,或采取降低账户类别等措施。

第七条 有下列情形之一的,甲方有权拒绝为乙方开立个人银行结算账户:

1.对乙方身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,乙方拒绝出示的。

2.乙方组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

4.法律法规、规章及规范性文件规定的其他情形。

第八条 为保障乙方账户资金安全,乙方同意甲方根据法律法规、监管部门及自身风险管理的要求,对Ⅱ、Ⅲ类户的转账、存取现金等业务设置限额。

    Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

    Ⅲ类户非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出等出金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。

第九条 乙方申请开通非柜面转账业务的,甲方与乙方协议约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,乙方应当到柜面办理。

第十条 乙方同意在使用个人银行结算账户办理个人转账收付和大额现金存取时遵守人民币银行结算账户的有关管理规定。乙方在甲方开立个人银行结算账户,同意遵守甲方对外公布的小额账户或长期不动户、零余额账户的有关规定。

第十一条 对于预留密码的账户,凡使用正确密码进行的交易均视为乙方本人行为,乙方应妥善保管账户介质、密码、本人有效身份证件及有关业务凭证等,因乙方保管不善造成的损失由乙方自行承担。

第十二条 乙方可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类银行账户使用。

第十三条 对开户之日起6个月内无交易记录的个人银行结算账户,乙方同意甲方暂停其非柜面业务,待甲方重新核实乙方身份后,可以恢复其业务。(交易记录是指乙方主动发起的资金类交易。乙方柜面签约银行产品视同为有交易记录,账户查询、银行计息、扣除账户年费和小额管理费等不作为交易记录。非柜面业务是指由乙方通过非柜面渠道主动发起的动账业务,下同。)

第十四条 乙方同意甲方认定乙方个人银行结算账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,甲方将与乙方核实交易情况;经核实后仍然认定乙方可疑、个人银行结算账户可疑或无法联系上乙方的,乙方同意甲方可对该账户进行止付、暂停该账户非柜面业务。

第十五条 乙方承诺不出租、出借在甲方开立的个人银行结算账户,不得利用在甲方开立的个人银行结算账户套取银行信用。乙方同意,甲方对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立个人银行结算账户的个人,5年内暂停其个人银行结算账户非柜面业务,3年内不为其新开立个人银行结算账户。

第十六条 乙方承诺不冒用他人身份开立个人银行结算账户。甲方发现个人银行结算账户为假名或冒名开户的,将立即停止该账户的使用,并可经被冒用人同意后予以销户,账户内资金纳入甲方久悬未取专户核算。

第十七条 乙方同意,对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的个人银行结算账户,甲方有权中止该账户所有业务。

乙方为上述涉案账户开户人的,甲方将通知乙方重新核实身份。如乙方未在3日内向甲方重新核实身份,乙方同意甲方对其名下其他银行账户暂停非柜面业务。

第十八条 乙方承诺在甲方留存的联系电话号码应与个人身份证件号码一一对应关系。如乙方无法证明多人使用同一联系电话号码的合理性,或者通过乙方留存的联系电话无法联系上乙方核实相关情况的,乙方同意甲方对相关银行账户暂停非柜面业务。

第十九条 乙方的联系方式、手机号码、职业以及住所地或者工作单位地址等信息发生变更,或者乙方有效身份证件及身份证明文件的有效期届满的,乙方承诺及时通知甲方进行更新。乙方先前提交的有效身份证件或身份证明文件已过有效期的,乙方没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,甲方有权中止乙方账户业务。

第二十条 乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,必须与甲方核对该账户存款余额,甲方核对无误后可办理销户手续。

第二十一条 因乙方违规使用个人银行结算账户导致的损失由乙方承担,给甲方造成损害的,乙方承担相应法律责任。

第二十二条 乙方同意按甲方有关规定办理支付结算业务,并支付个人结算、活期存款小额账户管理等服务费。具体收费项目和收费标准以甲方网站公布或公告为准。

第二十三条 乙方在甲方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。乙方使用在甲方开立的个人银行结算账户办理各项业务时,还应遵守甲方的相关制度规定。

第二十四条 甲方应依法为乙方在甲方开立的个人银行结算账户的存款和有关资料保密。除国家法律另有规定外,甲方有权拒绝任何单位或个人查询。

第二十五条 乙方不得利用在甲方开立个人银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动。

第二十六条 乙方须按支付结算法律法规使用支付结算工具,并按甲方有关规定支付服务费用。

第二十七条 乙方须定期与甲方核对账务。

第二十八条 如法律法规或监管部门对个人银行结算账户出台新的规定,本协议内容将依法作出相应调整。

变更后的协议将在嘉兴银行网站(www.bojx.com)进行公告,无须另行通知乙方。公告期内,乙方可以选择是否继续使用个人银行结算账户,乙方如不同意有关变更,可按照规定进行销户,继续使用个人银行结算账户的,视为乙方同意有关变更,公告期满即为生效。

本协议生效后施行的法律法规和监管规章的有关规定与本协议内容冲突的,以有关法律法规和监管规章规定为准。

第二十九条 本协议于乙方在甲方开立的个人银行结算账户存续期间有效,如乙方撤销在甲方开立的个人银行结算账户,自正式销户之日起,本协议自动终止。


left
服务渠道
网上银行
电话银行
手机银行
营业网点
right
嘉兴银行
Copyright © 2009-2015 BANK OF JIAXING CO., LTD 嘉兴银行股份有限公司版权所有 浙公安备33040202000199号 浙ICP备09048580号嘉兴市昌盛南路1001号